интернет-журнал о бизнесе, карьере и образовании
7 .. 9
  • Курсы ЦБ РФ
  • $ 59.66
  • 66.68
спецпроект
Летофест

Факторинг: продай долги

 

Всем известна фраза «Утром деньги — вечером стулья, вечером деньги — утром стулья». На практике за ваш товар или услугу могут заплатить далеко не так быстро, например, через несколько недель или месяцев. Между тем, если вы — представитель малого или среднего бизнеса, то, скорее всего, у вас нет свободных миллионов, чтобы так долго ждать, да и капитал вложение любит, как шутят в сети. Что же делать?

Спасительным средством может стать факторинг — финансирование под уступку денежного требования. Иными словами, факторинговая компания дает вам средства в виде некоего займа, а гасит его ваш клиент.

Текст: Светлана Хаматова

 

Справочно: Фактор — это торговый агент (специализированная фирма или банк), посредник между подрядчиком-кредитором и заказчиком товара или услуги (дебитором). Существует две основные схемы взаимодействия указанных трех сторон. Схема с правом регресса предполагает, что если фактор не получил в итоге средств от дебитора, он может отозвать финансирование, выделенное им подрядчику. Схема без права регресса более опасная, но и более выгодная, так как фактор получает высокий процент за риск, ведь дебитор может и не оплатить товар или услугу.

 

Лакмусовая бумажка экономики

 

 

Именно так называет факторинг Сергей Васильев, директор Санкт-Петербургского представительства Национальной факторинговой компании. Он ответил на несколько вопросов «Понедельника».

 

 

— Какие из факторинговых услуг сейчас наиболее популярны в России и чем это обусловлено?

— Кризисные явления в российской экономике, ограничения в использовании классических кредитных продуктов и снижение уровня платежной дисциплины покупателей принуждают бизнес искать альтернативные источники финансирования и инструменты снижения рисков неплатежей. Как следствие — повышенный спрос на услуги факторинга и особенно на факторинг без регресса. Именно этот продукт позволяет обезопасить бизнес от возможных потерь, связанных с предоставлением отсрочки платежа.

В течение первого полугодия количество полученных нами заявок на факторинг и особенно на факторинг без регресса возросло. Но уже сейчас можно сделать вывод, что существенного прироста этот поток обращений нам не дал. Причина в том, что сейчас мы более тщательно взвешиваем риски, связанные с началом работы с клиентами по продуктам, предполагающим покупку дебиторской задолженности.

 

— Можно ли говорить об изменении доли факторинговых услуг в связи с экономическим спадом?

— Разумеется. Факторинг — лакмусовая бумажка экономики. Оборот рынка в первом полугодии 2015 года сократился на 16% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года, что в полной мере отражает текущее состояние бизнеса в стране.

 

— Законодательство надежно защищает участников сделки?

— В настоящий момент вся договорная база рынка строится на главе 43 ГК РФ. Полноценная законодательная база, которая бы учитывала особенности рынка факторинга, находится в стадии разработки.

 

— Что можно посоветовать стартаперам, представителям малого бизнеса? Действительно ли факторинговая услуга способна помочь их бизнесу или же есть какие-то подводные камни?

— В условиях, когда бизнес нуждается в ресурсах для активного развития и новых продаж, факторинг незаменим. Возможность работать с новыми покупателями сразу на условиях отсрочки платежа дает конкурентное преимущество либо позволяет соответствовать уже сложившимся на рынке обычаям делового оборота. Подводных камней здесь нет.

Другой вопрос, что не все факторинговые компании готовы работать с новым бизнесом, срок деятельности которого незначителен, а истории взаимоотношений с покупателями нет. Например, наша компания принимает на обслуживание только тех поставщиков, которые не менее года работают на рынке и ежемесячно генерируют выручку в объеме не менее 15 млн рублей. Но среди российских факторов есть и те, кто готов работать со стартапами и микробизнесом.

 

— Что необходимо, чтобы выйти на рынок факторинговых услуг, перспективное ли это направление?

— На нашем рынке регулярно появляются новые игроки. Как правило, это либо факторинговые отделения при крупных розничных банках, либо компании, аффилированные с банковскими структурами. Таким компаниям, во-первых, проще получить фондирование, во-вторых, у них есть доступ к широкой клиентской базе. Эти условия облегчают старт. С другой стороны, доступ к ликвидности и клиентская база еще не являются залогом успеха. Предоставление услуг факторинга предполагает использование других технологий, нежели в классическом кредитовании, и более глубокого знания бизнеса.

Без инфраструктуры, которая позволит оценивать, проверять и проводить мониторинг финансового состояния и качества платежной дисциплины не только поставщиков, но и покупателей, компания не сможет полноценно предоставлять услуги факторинга, которые предполагают принятие риска неплатежа дебиторов. К примеру, в НФК, где безрегрессный факторинг является флагманским продуктом, треть персонала занята управлением дебиторской задолженностью покупателей.

 

Эффективный и скрытый

 

 

В России пользуется популярностью так называемый «скрытый» факторинг — схема, когда должника о сделке не уведомляют. Это связано с тем, что факторинговые компании финансируют поставки только крупным клиентам, таким как торговые сети, международные бренды и т. д. Ведь факторинговая компания должна анализировать, кроме своего клиента, еще и покупателей, риск ей не интересен.

В свою очередь, менеджеры по закупкам из крупных компаний без энтузиазма относятся к новости, что у них кредитор переменился на финансовый институт, который без колебаний подаст на них в суд. Конечно, при этом нужно помнить, что «скрытый» факторинг несет свои риски. Если фактор не уведомит покупателя официально о перемене лица в требовании по оплате, то может столкнуться с недобросовестными действиями клиента: вдруг тот, скажем, перевыставит покупателю счет на другой банк, получит деньги и потратит их?

 

 

— Схема скрытого факторинга работает так после получения от клиента документов об отгрузке продукции/товара покупателю менеджер факторинговой компании звонит под благовидным предлогом его сотрудникам, чтобы убедиться, что товар действительно получен и претензий нет.

Также он проверяет, что в накладной и выставленном покупателю счете указаны платежные реквизиты в банке, которому принадлежит факторинговая компания. После этого средства по договору факторинга перечисляются на счет клиента. Процедура занимает, как правило, несколько часов. А после того как покупатель рассчитывается, банк автоматически списывает средства со счета клиента. В моей практике такая схема работала великолепно. В один удачный год мы заключили одновременно несколько договоров с компаниями «Кока-Кола» и «Нестле» на поставку оборудования для рекламы в местах продаж. Суммы контрактов были очень крупными, и профинансировать их за свой счет мы просто не имели возможности.

Про предоплату при работе с такими компаниями можно забыть — отсрочка оплаты составляла от 45 до 60 дней. В итоге мы договорились с производителем оборудования о том, что он начнет отгружать нам продукцию небольшими партиями (чтобы снизить свой риск), а мы будем платить за них через неделю после отгрузки. За эту неделю мы успевали доставить и сдать на склад продукцию, получить накладные, отдать их в факторинговую компанию и перечислить оплату производителю. В результате мы смогли провернуть сделки на несколько десятков миллионов рублей — не вложив ни копейки собственных средств.

Следить за комментариями этой записи   
Войдите с помощью или , чтобы оставить комментарий

Ещё по теме:

В России грядет бум микрокредитов

В России грядет бум микрокредитов

Нестабильность в экономике и политике не пошатнули уверенность россиян в...

21 августа 2014 0 782
Бизнес в кризис

Бизнес в кризис

Какие бизнес-решения сработают в любой экономической ситуации

8 апреля 2015 0 1303
Большой прогноз: что ждет российскую экономику в 2016 году?

Большой прогноз: что ждет российскую экономику в 2016 году?

Развитие, падение или стагнация — что ждет нас в наступившем году

20 января 2016 1 631

Свежие статьи

Деньги я хочу считать, пусть меня научат

Деньги я хочу считать, пусть меня научат

Подборка колледжей, в которых лучше всего изучать экономику, бухучет и банковское дело

23 июня 2017 0 27
Влиться в Америку. Ч. II

Влиться в Америку. Ч. II

Про кредиты, страховку и гендерные отношения

23 июня 2017 0 192
Исследуя себя

Исследуя себя

У тебя проблемы? Сними про них кино! Даже если не найдешь ответов, будет весело!

22 июня 2017 0 26