интернет-журнал о бизнесе, карьере и образовании
-4 .. -6
  • Курсы ЦБ РФ
  • $ 59.23
  • 69.80
спецпроект
Большие гонки

У страха взносы велики

 

В мире, где на каждом шагу человека подстерегает опасность, гарантию все же можно купить. В страховой компании. Как они работают, разобрался «Понедельник».

Текст: Лиза Золотова

 

Как это работает

 

Страховая компания функционирует так: клиенты регулярно вносят платежи, если же у кого-то что-то случается, финансы аккумулируются для выплаты. Как и любой компании, страховой фирме нужно зарабатывать. Собственный бюджет фирма рассчитывает, чтобы общая сумма всех выплат не превышала 80% от общей суммы всех взносов. Из этих самых 20% компания платит зарплату сотрудникам, снимает в аренду офисы, словом, на них и существует.

 

 

Кроме того, страховщики пользуются одной из двух систем возмещения. Первая называется пропорциональной и более распространена, потому что обходится человеку дешевле: его взносы не так велики, но и ущерб покрывается частично. Вторая система основана на том, что ущерб возмещается полностью... но в пределах страхового лимита. Сегодня на рынке страхования действует около 300 компаний. Все они внесены в реестр Российской страховой ассоциации, которая постоянно обновляет рейтинги и исследует рынок. Уже много лет на лидирующих позициях остаются «Тинькофф Страхование», «Зетта Страхование» и «Абсолют Страхование».

Кстати, страховые фирмы рискуют точно так же, как и банки, — отзывом лицензии. Например, в апреле Центробанк лишил лицензии СК «Розничное и корпоративное страхование» и СК «Строительная страховаяю группа» и приостановил действие лицензии ООО «Страховой брокер „СНГ Риск Консалт Компани Санкт-Петербург“» из-за непредставления отчетности.

 

Что страхуют

 

Чаще всего — недвижимость, имущество и собственную жизнь. Все мы знакомы с личным страхованием: это и наши медицинские полисы, и туристические страховки. Здесь многое зависит от персональных факторов: пола, возраста, состояния здоровья, наличия вредных привычек. Для здорового молодого мужчины страховка на сумму в 200 тыс. обойдется сравнительно недорого — 2 тыс. рублей в год.

 

 

Второй вид страхования — имущественный — тоже все знают. В голову сразу приходит ОСАГО. К слову, страховщики считают, что страховка авто находится в кризисе, но тем не менее. Два других вида страхования более тонкие. Это страхование ответственности и предпринимательских рисков. Медработники могут застраховаться на случай «врачебной ошибки», а бизнесмен — от финансовых потерь в случае кражи, пожара и даже банкротства. Недавно страховые компании подвели итоги 2016 года и объявили, что чаще всего россияне страховали свою жизнь (а вот раньше — автомобили).

В теории застраховать можно абсолютно все, вплоть до похищения инопланетянами или поломки лифта по пути на работу. 13 лет существует страховая компания UFO Abduction, слоган которой убеждает: «Не рискуйте покидать Землю без нашего полиса!» Страховой полис стоит всего $20 (плюс еще $3 за доставку), но гарантирует $10 млн компенсации, а также компания берет на себя все медицинские расходы, в том числе услуги психолога. Правда, в доказательство похищения клиенту нужно предоставить заполненную и подписанную инопланетянином анкету... Подобный полис, но у российской компании, приобрела российская певица Марина Хлебникова. А кроме встречи с пришельцами звезда опасается за свою голову и застраховала ее на $150 тыс.

 

 

Чаще всего за «экзотическими» страховками обращаются те, чья карьера напрямую зависит от возможностей собственного тела. Стилист Сергей Зверев, опасаясь за собственные руки, застраховал их на $1 млн. Земфира застраховала только пальцы на руках, в случае повреждений она получит $170 тыс. Николай Басков в своем страховом контракте прописал почти все жизненные риски, из-за которых может пострадать его карьера — там и перелом ноги, и простуда. Страховая выплатит певцу компенсацию в 2 млн рублей с существенной оговоркой: если травма произошла по вине организаторов концерта.

 

Неужели так было всегда?

 

Подобие страховых компаний знали еще в Древнем Вавилоне. Но как таковая страховая фирма, в привычном нам виде, впервые появилась в Лондоне в 1666 году, когда Большой Лондонский пожар уничтожил больше 13 тыс. зданий в городе. Тогда стала востребована услуга страхования от огня.

 

 

Наверняка все слышали о целой культуре страхования в Америке. Там страховка дорогая, но предусматривает, как правило, все возможные виды страховых случаев. Но действительно ли она дорогая? Согласно данным сайта ValuePenguin, самая дорогая страховка в штате Флорида. Автострахование в Майами с полным перечнем страховых случаев стоит чуть больше $2 тыс. в год. Сравнить цены страховки авто в Санкт-Петербурге можно с помощью сайта Sravni.ru. Страховка на одну машину (Audi А4) с двумя водителями и минимальными условиями стоит 90–360 тыс. рублей в год (то есть $1,5–6,3 тыс.).

Стоимость страховки в США также часто зависит от того, к какому слою общества принадлежит клиент, каковы его образование и должность. По данным исследования New York Public Interest Research Group, менеджеру с высшим образованием, который работает в банке, страховка обойдется гораздо дешевле, чем его же коллеге со средним образованием. Плюс страховые компании в первую очередь завышают цены тем клиентам, которые с этим согласятся. То есть если человек ни разу не оспаривал повышение стоимости договора, то компания не сомневается в том, что он снова согласится даже на очередное повышение. Постоянным же клиентам могут предлагать большие скидки.

 

 

Оставайтесь с нами! Дальше вас ждет рассказ о работе страхового агента: об уловках, стрессе и благородной миссии по защите жизни и собственности!

Следить за комментариями этой записи   
Войдите с помощью или , чтобы оставить комментарий

Свежие статьи

Карьерные кейсы наших прадедушек

Карьерные кейсы наших прадедушек

Как стать крупнейшим издателем Европы с тремя классами образования и другие невероятные истории

11 декабря 2017 0 28
Привет, деньги!

Привет, деньги!

Умеют ли петербуржцы копить, согласны ли на ежедневную оплату труда и рискуют ли тратить «здесь и сейчас»?

10 декабря 2017 0 20
Нет календарям и кружкам

Нет календарям и кружкам

Что креативного можно положить коллегам под елку в этом году?

9 декабря 2017 0 80