интернет-журнал о бизнесе, карьере и образовании
2 .. 4
  • Курсы ЦБ РФ
  • $ 57.47
  • 67.56
спецпроект
Меняющие мир

Афиша

вторник, 24 октября

В карты везет?

 

Широко известно мнение, что не следует хранить все свои деньги в одном месте. Ответом на такое заявление обычно бывает тягостный вздох: «Было бы что хранить!» Что ж, если счета в разных валютах — это не про вас, задумываться об упорядочении расходов тем более необходимо. А контроль личных финансов в наш век — это не в последнюю очередь обдуманный выбор банковской карты. Об этом рассказывал в статье Руслан Абдулов, учредитель инвестиционно-финансовой компании «Капитал». Сегодня «Понедельник» оценивает популярные карты российских банков. Читайте и применяйте!

Текст: Екатерина Ерохина

 

Сориентироваться в предложениях банков непросто, а подобрать одну идеальную карту на все случаи жизни невозможно. Эксперты советуют пользоваться картами разных банков, подбирая их под собственные нужды. На каких-то картах неплохой кэшбэк в ваших любимых магазинах, другие удобны для переводов без комиссии и так далее. Первым шагом к выбору подходящих карт должен быть детальный анализ ваших доходов и расходов. Это удобно сделать с помощью приложения для ведения личного бюджета. Ответьте для себя на самые важные вопросы: из чего складываются ваши доходы, получаете ли вы переводы, на что и где вы тратите большую часть своих денег. Месяца должно хватить, чтобы понять структуру вашего личного бюджета.

Для удобства расчетов вообразим некоего «усредненного клиента» для каждого из банков. Пусть это будет молодой человек с доходом около 40 тыс. рублей в месяц. Он тратит около 10 тыс. в месяц на аренду жилья, 2 тыс. — на оплату коммунальных услуг, интернета и сотовой связи. От 10 до 15 тыс. в месяц уходит на продукты, предметы первой необходимости и транспорт. На другие покупки и развлечения остается порядка 13–15 тыс. Большая часть покупок оплачивается в розничных магазинах, некоторые — через интернет. В расчетах мы использовали уровень расходов 28 тыс. рублей в месяц, исключив оплату аренды и коммунальных услуг, которые не учитываются банками в бонусных программах.

 

 

Сбербанк

 

Карта Сбербанка есть почти у каждого, что неудивительно: зарплатные проекты у большинства работодателей обслуживаются именно там. У Сбербанка несколько линеек дебетовых карт, каждая из которых может быть выпущена в рамках зарплатного проекта: классические и премиальные, «Аэрофлот», «Подари жизнь» и особая линейка со сниженной стоимостью обслуживания для молодежи до 25 лет.

Независимо от того, какую карту Сбербанка вы выберете, вы можете подключиться (через онлайн-банк сделать это удобнее всего) к бонусной программе «Спасибо». 0,5% от каждой покупки по карте начисляются на бонусный счет (1 рубль = 1 балл). Покупки у некоторых партнеров программы дают больше баллов: например, 5% начисляется от стоимости железнодорожных и авиабилетов. Потратить бонусы можно, например, в «Пятерочке» (но только по социальным картам Сбербанка) и «Бургер Кинге», в «Технопарке» и «Евросети», на Ozon, в МТС и в «ЛитРес», в «Синема Парке» и аптеках «Первая помощь». Заказывая авиабилеты через специальный сайт программы, можно полностью оплатить их бонусами. Главный минус программы в том, что бонусные баллы все же — не полноценный кэшбэк, а способы потратить их весьма ограничены.

 

 

Еще одна специальная услуга Сбербанка, доступная для держателей дебетовых карт, — сервис «Копилка». При подключении «Копилки» на специально созданный сберегательный счет регулярно переводится часть ваших денег. Это может быть фиксированная сумма, заданный процент от поступлений на карту или, наоборот, от расходов. Все поступления в «Копилку» отражаются в СМС, их можно отслеживать через мобильный банк. Эта опция не поможет вам сэкономить, а просто дисциплинирует в накоплениях. Подключая «Копилку», обязательно учтите, что оформить услугу вы можете и через мобильный банк, а вот чтобы изменить ее условия, отказаться от нее или даже просто снять средства с накопительного счета, обязательно нужно будет обращаться в отделение. Будет ли это удобно? Вряд ли.

Из общего перечня дебетовых карт Сбербанка выбиваются карты Momentum. Они выпускаются как для Visa, так и для MasterCard. Это карты мгновенной выдачи: они выпускаются и обслуживаются бесплатно, но не являются именными и не имеют дополнительных степеней защиты — следовательно, по ним нельзя совершать покупки в интернет-магазинах. При этом этими картами можно оплачивать товары и услуги (в том числе коммунальные) точно так же, как любой другой картой, и осуществлять переводы. Дополнительных бонусов у этих карт (кроме бесплатного обслуживания) нет; как и другие карты Сбербанка, они участвуют в бонусной программе «Спасибо». Карты Momentum могут быть удобны, если вы получаете зарплату на именную дебетовую карту Сбербанка, но не хотите использовать ее при повседневных покупках или заводить дополнительную карту другого банка. На Momentum можно не держать значительных сумм, а использовать ее только при повседневных расчетах.

 

 

Итак, не считая программы «Спасибо», дебетовые карты Сбербанка не имеют никаких особых плюсов. Их удобно использовать для получения зарплаты и переводов, оплаты коммунальных платежей. Выгодно отличаются от других банков условия выдачи моментальных карт с бесплатным обслуживанием.

 

«Тинькофф»

 

Самое универсальное и доступное предложение банка «Тинькофф» — дебетовая карта Tinkoff Black. Главное заявленное банком преимущество карты — годовой процент на остаток по счету и кэшбэк на любые покупки. Кэшбэк составит 1% на все покупки и 5% на покупки по категориям, которые вы выберете сами в личном кабинете. Каждые три месяца категории повышенного кэшбэка будут меняться. Это могут быть, например, кино, рестораны, спорттовары, книги. Для нашего «усредненного клиента» главная проблема дебетовой карты Тинькофф-банка — необходимость иметь на счете остаток не менее 30 тыс. рублей для бесплатного обслуживания, в противном случае стоимость обслуживания карты в год составит почти 1200 рублей — сравнимо с премиальными предложениями других банков. Стоит учитывать также, что клиенты других банков платят комиссию при переводах на «Тинькофф», и если вы часто получаете переводы, это может быть неудобно.

 

 

Альфа-банк

 

Классическая дебетовая карта Альфа-банка будет обслуживаться бесплатно (по пакету услуг «Оптимум», который включает в себя открытие счетов в разных валютах, дополнительных дебетовых карт и онлайн-банк), если вы — зарплатный клиент или сумма остатка на ваших счетах ежемесячно составляет не менее 100 тыс. рублей. Некоторые бонусы к этому пакету добавляет программа лояльности — в нее входят в основном рестораны. Также Альфа-банк предлагает несколько специальных дебетовых карт для покупателей «Перекрестка», активных пассажиров поездов РЖД, собственную карту с накоплением миль авиаперелетов. Если вы не получаете зарплату на карту этого банка, стоимость обслуживания составит не менее 1990 рублей в год. В целом вывод такой: быть зарплатным клиентом Альфа-банка выгодно, во всех остальных случаях высокая стоимость обслуживания может свести на нет бонусы.

 

 

Рокетбанк

 

Основное предложение Рокетбанка для держателей дебетовых карт —тариф «Уютный космос». Карта по этому тарифу оформляется и обслуживается бесплатно. Кэшбэк за большинство покупок составит 1%, в выбранных вами заведениях — 10%. Список «любимых» мест меняется ежемесячно. Досадная особенность — кэшбэк начисляется в так называемых «рокетрублях», и потратить их можно, лишь накопив больше 3000. Оплатить часть покупки «рокетрублями» тоже нельзя — ее стоимость должна укладываться в количество накопленных вами бонусов.

 

 

Банк «Открытие»

 

Сравнительно новый продукт банка «Открытие» — «Смарт карта» — отличается выгодными условиями повышенного кэшбэка. Если вы в течение месяца совершите покупку по одной из установленных банком категорий, на карту будет начислено поощрение в 10% от стоимости покупки. Это могут быть товары для строительства и ремонта, для животных, услуги флористических салонов — категории меняются ежемесячно, список на несколько месяцев публикуется на сайте банка. Поощрение в любом случае не может превысить 2000 рублей за весь месяц. В остальных категориях процент кэшбэка вполне стандартный. Серьезным препятствием для выбора этой карты может стать высокая стоимость обслуживания — 299 рублей в месяц. Получить бесплатное обслуживание можно, если ежемесячные траты по карте составят не менее 30 тыс. рублей (или на счету будет ежемесячно оставаться эта сумма).

 

 

Итоги таковы: хорошим вариантом зарплатной карты (если есть возможность выбирать) выглядят предложения Альфа-банка, удобным дополнением к зарплатной карте Сбербанка (при условии стабильного остатка на счете) — Тинькофф-банка или «Открытия». Необременительным плюсом может стать карта Рокетбанка — из-за ограничений по снятиям и переводам она будет неудобна в качестве основной, но при бесплатном обслуживании ничто не мешает поучаствовать в бонусной программе.

В завершение несколько советов, чтобы определиться с выбором:

— Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, и бонусная программа этого банка вас не удовлетворяет, для оплаты покупок заведите карту с подходящим для вас вариантом кэшбэка. В большинстве банков при одном уровне расходов вы получите одинаковый кэшбэк, а там, где он будет чуть выше (из примеров выше — Рокетбанк), он начисляется не рублями, а бонусами. Некоторые банки объявляют заранее, в каких категориях будет доступен повышенный кэшбэк в ближайшие месяцы — прикиньте, понадобятся ли вам товары такого рода;

— Учитывайте стоимость обслуживания карты. У многих банков обслуживание будет бесплатным лишь при выполнении минимальных требований — ежемесячного остатка по счету или расходов по карте. Сколько банк снимет с вас, если вдруг не получится выполнить эти требования? К примеру, разница в 200 рублей за один месяц в Тинькофф-банке и в «Открытии» выглядит не слишком устрашающей, но в масштабах года впечатляет;

— Продумайте заранее, насколько удобно вам будет пополнять карту, будет ли возможность снять с нее наличные при необходимости. Ограничения по суммам снятия бывают разные, и еще один важный параметр — в скольких банкоматах обслуживается карта.

 

Следить за комментариями этой записи   
Войдите с помощью или , чтобы оставить комментарий

Свежие статьи

Решиться и участвовать!

Решиться и участвовать!

Три истории, когда смелость и целеустремленность достойно вознаграждаются

24 октября 2017 0 5
Бизнес в стиле поп-арт

Бизнес в стиле поп-арт

Художник, предприниматель и йог о востребованном искусстве и успешности познавательных проектов

24 октября 2017 0 9
Очень деловые (часть I)

Очень деловые (часть I)

Женщины, без которых наша жизнь сложилась бы по-другому

23 октября 2017 0 30