интернет-журнал о бизнесе, карьере и образовании
3 .. 5
  • Курсы ЦБ РФ
  • $ 65.31
  • 75.37
спецпроект
Vzmakh-30

Ликбез по инвестициям

Независимый финансовый советник Илья Пантелеймонов берется за финпросвет читателей «Понедельника». Следите за публикациями, чтобы узнать, как и куда вкладывать деньги, что такое ПИФы, какие бывают финансовые инструменты и т.д. А если у вас накопились «денежные» вопросы, самое время их задать!

Текст: Илья Пантелеймонов,
независимый финансовый советник

Инвестирование — привычный инструмент для жителей западных стран, в том числе и для молодых, активно работающих людей, которые хотят обеспечить свое будущее. А что насчет российской молодежи? Независимый финансовый советник Илья Пантелеймонов отвечает на часто возникающие вопросы об инвестировании.

Цель инвестирования (довольно длительного процесса) — финансовая независимость, которую дает ежемесячная рента. Вообще-то, в России никому не нужно задавать установочные вопросы: «Вы хотите работать всю свою жизнь?», «Вы сможете работать всегда?», «Сумеете ли обеспечить будущее семье и детям?» Разумеется, каждый бы хотел, чтобы ни возраст, ни цены на нефть, ни внешние или внутренние факторы не влияли на его стабильно комфортный уровень жизни. Тем не менее идея вложений в нечто, не такое понятное, как, скажем, ипотека, вызывает вопросы.

С чего начать? Сколько и куда вкладывать?

Инструменты давно созданы, их уже 200 лет эффективно используют во всем мире. Первым делом вам нужен личный финансовый план, куда вы записываете свои цели. Соответственно, нужно определить цель. Например, вы хотите накопить $1 млн за 15 лет, чтобы обеспечить себе будущее. Для этого потребуется каждый месяц инвестировать $2900 под 8% годовых в валюте. Для получения той же суммы за 20 лет достаточно инвестировать $1700 каждый месяц.

8% годовых в валюте — это средняя доходность умеренного портфеля долгосрочных инвестиций на мировом фондовом рынке по статистике за последние 50 лет. Валюта выбрана для защиты от инфляции рубля, так как обесценивание рубля на периоде в 20–30 лет может быть не просто значительным, но и фатальным для накоплений. В то же самое время инфляция стабильных валют (доллар, фунт, франк) составляет в среднем 2% в год в последние 20 лет и около 3% за последние 80 лет.

Минимальная сумма, с которой рекомендуется начинать разовые инвестиции, — от $300 в месяц, впрочем, первые вложения могут составлять и $100–200 в месяц. Здесь ключевой фактор — постоянство. Максимальный перерыв между вложениями допустим на один-два года, не более. (Хотя существуют и разовые инвестиции, которые могут принести хороший доход, но это в том случае, если вы вкладываете от $50 тыс.)

Почему называются такие большие сроки — пятнадцать, двадцать лет, а не, скажем, три-пять? Потому что краткосрочные вложения не обеспечат вас рентой, вы просто снимете их и потратите. Проверено опытом!

Инвестируются деньги во взаимные фонды (ПИФы). Такие вложения называются «пассивными», так как работают фактически без вашего непосредственного участия. Коррективы вносятся раз в год, процедура занимает не более двух часов. Вообще, инвестирование происходит в онлайн-режиме, удаленно, что очень удобно. Важно, что деньги инвестируются в экономики разных стран мира, таким образом, риски сводятся к нулю. На 15-20-летней дистанции даже кризис не страшен. Вспомните Великую депрессию, кризис доткомов 2002 года, мировой финансовый кризис 2008 года — рынок восстанавливается и растет дальше. Единственное, что может угрожать вашим деньгам, — это вымирание человечества (примерно как с динозаврами когда-то). Но тогда уже ничего не будет иметь значения. Добавим, что львиная доля финансов в мире, то есть более $40 трлн, находится в распоряжении (управлении) как раз взаимных фондов и страховых компаний.

Давайте рассмотрим описываемое на графиках. Вот данные по доходности умеренного портфеля (в котором 50% — это фонды облигаций и 50% — это фонды акций) за последние 50 лет.

 

 

То есть если бы вы начали инвестировать в 1965 году, то ваша доходность составила бы в среднем 9,6% годовых. Данные по доходности в каждый год — на графике.

 

 

Один вложенный доллар вырос бы в 96 раз.

 

 

В какие именно фонды инвестировать и кто поможет это сделать?

Второй шаг после того, как вы приняли решение о том, что хотите воспользоваться этим инструментом, — выбор финансового консультанта.

Во-первых, деньги, как, например, и свое здоровье, нужно доверять только профессионалам. На Западе независимый финансовый советник — отдельная профессия.

Во-вторых, специалист сможет сориентировать вас в мире управляющих компаний, крупнейшие из которых — Black Rock, Franklin Templeton, Fidelity, iShares. Он же расскажет о возможностях инвестирования через брокеров и страховые компании-брокеры (Investors Trust, Hansard, RL360).

В-третьих, вы элементарно сэкономите свое бесценное время и избавитесь от рисков, которые подстерегают новичков.

Однако всегда есть риск нарваться на мошенника. Как его вычислить? Помните о пяти правилах.

Правило 1. Бегите, когда слышите про доход в 30% годовых и более. Консультант должен предлагать надежные и гарантированные инвестиции, а они исключают такую доходность.

Правило 2. Бегите, когда консультант просит передать ваши деньги в его руки, на его счет. Средства всегда напрямую переводите в компанию, это же касается и документов: вы подписываете договор с компанией, а не с консультантом.

Правило 3. Бегите от консультанта, который предлагает вам любые виды финансовых спекуляций (даже если предложения очень заманчивые).

Правило 4. Проверьте документы! У консультанта должны быть:

— сертификаты о прохождении обучения;

— документы, подтверждающие его членство в профильных организациях;

— описание его специализации.

Правило 5. Консультант обязан составить для вас комплексный план пассивных инвестиций и помочь вам оформить необходимые документы. Вариант «начнем, а там видно будет» — категорически не походит!

Кстати, обычно первая консультация бесплатная или стоит в пределах от 3 до 5 тыс. рублей. Как раз, чтобы вы могли оценить квалификацию предполагаемого советника. Последующие консультации уже могут обойтись в 5–10 тыс. рублей.

И напоследок. В Америке действительно к инвестированию относятся серьезнее, это видно из таблицы.

 

Но именно сейчас и у нас есть шанс усвоить правильную модель жизни, когда мы, наконец-то, научимся готовить сани летом, а телегу — зимой!

Продолжение — в следующем материале. А если у вас есть вопросы, не стесняйтесь их задавать. Деньги любят точность!

Следить за комментариями этой записи   
Войдите с помощью или , чтобы оставить комментарий

Ещё по теме:

Игра — моя!

Игра — моя!

Как защитить авторские права на деловую игру?

8 декабря 2015 0 296
Гайдаровский маяк: основные идеи и концепции

Гайдаровский маяк: основные идеи и концепции

Экономисты заглянули в будущее: оно точно есть, и вот какое...

26 января 2016 0 324
Когда не до демократии

Когда не до демократии

Не всегда очевидные трудности стартапов

10 февраля 2016 1 272

Свежие статьи

Колонизаторы, ужасы и шпионы

Колонизаторы, ужасы и шпионы

Топ-7 настолок, которые помогут развить полезные навыки.

20 апреля 2019 0 11
Путь историка

Путь историка

Как отказаться от гарантированной карьеры и не пожалеть.

20 апреля 2019 0 17
И не забудьте карточку роста!

И не забудьте карточку роста!

Почему персонал надо мотивировать учиться прямо на рабочем месте.

19 апреля 2019 0 13